Što je trenutačno plaćanje?

posuvremenjeno 24. srpnja 2025. (objavljeno 26. rujna 2016.)

Živimo u svijetu u kojem trenutačno razmjenjujemo poruke, a elektroničko plaćanje u EU‑u još može potrajati i cijeli radni dan. Ako elektroničko plaćanje obavljamo tijekom vikenda ili na neradni dan, postupak po našem nalogu možda neće ni započeti prije sljedećeg radnog dana.

Zahvaljujući trenutačnom plaćanju, novac stiže na račune primatelja za nekoliko sekundi 24 sata na dan, 365 dana u godini. Europski pružatelji platnih usluga dogovorili su se o zajedničkom skupu pravila i standarda za trenutačno plaćanje, to jest o shemi za trenutačne kreditne transfere u SEPA‑i.

Što je SEPA?

SEPA (engl. Single Euro Payments Area) znači jedinstveno područje plaćanja u eurima. Cilj je SEPA‑e omogućiti svima da bilo gdje u Europi plaćaju u eurima jednostavno, sigurno i učinkovito kao što to čine u vlastitim državama, izravnim terećenjem, karticom ili (trenutačnim) kreditnim transferom.

Postizanje jednakih uvjeta za sve pri trenutačnom plaćanju

Iako se uporaba trenutačnog plaćanja stalno širi, dosad mu nisu svi građani Europe imali jednak pristup. To se promijenilo Uredbom o trenutačnim plaćanjima. Pružatelji platnih usluga u EU‑u koji nude »obične« kreditne transfere u eurima sada moraju ponuditi i mogućnost slanja i primanja naloga za trenutačno plaćanje u eurima.

U skladu s tim zakonodavnim aktom naknade za trenutačno plaćanje ne smiju biti veće od naknada koje se već primjenjuju na obične kreditne transfere koji imaju ista obilježja te se šalju istim kanalom. Ti su zahtjevi uvedeni kako bi se omogućila široka dostupnost trenutačnog plaćanja i potrošačima i poduzećima.

Koje su prednosti trenutačnog plaćanja?

Zahvaljujući trenutačnom plaćanju, elektroničke uplate u eurima možete slati i primati bilo kad i bilo gdje. U nekim državama već možete trenutačno plaćati mobilnim telefonom, jednako brzo i praktično kao i gotovinom. Na primjer, kada ste na večeri s prijateljima i dijelite račun ili kada nekom od njih posudite novac. Ipak, ta rješenja uglavnom funkcioniraju samo unutar nacionalnih granica i ne mogu se rabiti za plaćanja korisnicima u drugim državama.

U e‑trgovini trenutačno plaćanje može otkloniti rizik za prodavatelja jer će uplatu primiti prije slanja robe. Kada je riječ o plaćanjima između poduzeća, trenutačno plaćanje može unaprijediti novčani tok, olakšati upravljanje novcem, smanjiti broj zakašnjelih plaćanja te ubrzati plaćanje i usklađivanje računa. Trenutačno plaćanje služi pružateljima platnih usluga i poduzećima kao platforma za poticanje daljnjih inovacija i povećanje operativne učinkovitosti. Osim toga, njime se olakšava stvaranje dodatnih rješenja i značajki za digitalna plaćanja, unapređuje korisničko iskustvo i povećava tržišno natjecanje u sektoru plaćanja.

Koja je uloga ESB-a u tome?

ESB je odgovoran za sigurnost i učinkovitost trenutačnog plaćanja u eurima. S obzirom na tu nadležnost, potpuno uvođenje trenutačnog plaćanja važan je cilj strategije Eurosustava za plaćanja malih vrijednosti. Trenutačno plaćanje može smanjiti ovisnost europskog tržišta plaćanja o pružateljima platnih usluga izvan EU‑a, čime se povećavaju njegova otpornost i strateška autonomija.

Radi promicanja inovacija surađujemo s pružateljima platnih usluga kako bismo utvrdili zajednička pravila i standarde za uklanjanje svih preostalih prepreka za plaćanja između država članica EU‑a. ESB predsjeda skupinom pod nazivom Odbor za plaćanja malih vrijednosti u eurima, koja okuplja predstavnike pružatelja i korisnika platnih usluga kako bi platno tržište EU‑a postalo povezanije, inovativnije i konkurentnije. Odbor utvrđuje zajedničke prioritete i potiče aktivnosti usmjerene na rješavanje fragmentacije na tržištu plaćanja malih vrijednosti. Od 2014. potiče rad na paneuropskom trenutačnom plaćanju i prati napredak u širenju njegove primjene.

Kako bi pružateljima platnih usluga olakšao provedbu trenutačnog plaćanja, ESB je razvio uslugu koja im omogućuje sigurnu namiru plaćanja bez odgode, u svakom trenutku. Usluga namire trenutačnih plaćanja u sustavu TARGET (engl. TARGET instant payment settlement, TIPS), pokrenuta u studenome 2018., omogućuje pružateljima platnih usluga obradu trenutačnih plaćanja svojih klijenata u korist primatelja u cijeloj Europi.