Какво представляват незабавните плащания?

Актуализация – 24 юли 2025 г. (първоначална публикация – 26 септември 2016 г.)

Живеем в свят, в който съобщенията достигат до нас мигновено, и въпреки това може да отнеме до цял работен ден, за да бъде завършено електронно плащане в ЕС. А ако наредим електронно плащане през почивни или празнични дни, възможно е то изобщо да не се отправи към получателя до следващия работен ден.

При незабавните плащания прехвърлените пари стават достъпни на сметката на получателя само след няколко секунди – 24 часа в денонощието, 365 дни в годината. Европейските доставчици на платежни услуги се споразумяха за общ набор от правила и стандарти за извършване на незабавни плащания – Схемата за незабавен SEPA кредитен превод.

Какво представлява SEPA?

SEPA означава Single Euro Payments Area – единна зона за плащания в евро. Каква е целта на SEPA? Всеки да може да извършва плащания в евро до всекиго, навсякъде в Европа, също толкова лесно, сигурно и ефикасно, както и в собствената си държава – било то чрез директен дебит, карта или (незабавен) кредитен превод.

Осигуряване на условия на равнопоставеност при незабавните плащания

Макар че използването на незабавни плащания непрекъснато нараства, не всеки в Европа има еднакъв достъп до такава услуга. Това се променя с Регламента за незабавните плащания. От доставчиците на платежни услуги в ЕС, които предлагат „обикновени“ кредитни преводи в евро, сега се изисква също да предоставят възможност за изпращане и получаване на незабавни плащания в евро.

Според този законодателен акт таксите за незабавни плащания не бива да надвишават вече прилаганите за обикновените кредитни преводи със същите характеристики и същия канал на изпращане. Изискванията са въведени с цел да се гарантира всеобща достъпност на незабавните плащания за потребителите и бизнеса.

Какви са ползите от незабавните плащания?

Чрез незабавните плащания можете да изпращате и да получавате електронни плащания в евро навсякъде и по всяко време. В някои държави вече е възможно да изпращате незабавни плащания чрез мобилния си телефон. Що се отнася до бързината и удобството, това е подобно на използването на пари в брой. Така, ако излезете с приятели и поделите сметката за вечерята, или ако заемете на някого от тях пари за вечерта, всичко става бързо и лесно. Повечето такива услуги обаче функционират само на национално ниво и не могат да се използват за плащания към потребители в други държави.

В електронната търговия незабавните плащания могат да премахнат риска продавачът да не си получи парите, тъй като плащането пристига преди изпращането на стоките. При междуфирмените разплащания незабавните плащания могат да подобрят паричния поток, да улеснят управлението на средствата, да намалят просрочените плащания и да ускорят плащането и равняването на фактурите. Незабавните плащания създават платформа за по-нататъшни иновации от страна на доставчиците на платежни услуги и на бизнеса и осигуряват по-добра оперативна ефикасност. Те улесняват създаването на допълнителни варианти за цифрови плащания и допълнителни функционалности, подобрявайки удобството за потребителите и внасяйки повече конкуренция в сектора на плащанията.

Каква роля изпълнява ЕЦБ?

ЕЦБ отговаря за безопасността и ефикасността на електронните плащания в евро. С оглед на това пълното въвеждане на незабавни плащания е основна цел в стратегията на Евросистемата за плащанията на дребно. Незабавните плащания могат да засилят устойчивостта и стратегическата независимост на европейския пазар на плащанията, намалявайки зависимостта му от доставчици на услуги извън ЕС.

С цел да насърчим иновациите работим съвместно със сектора на плащанията по съгласуването на общи правила и стандарти и по премахването на последните пречки пред извършването на плащания във всички държави от ЕС. ЕЦБ председателства една група – Съвет за плащанията на дребно в евро, в която участват представители на доставчиците и потребителите на платежни услуги. Целта е пазарът на плащания в ЕС да стане по-интегриран, по-иновативен и по-конкурентоспособен. Съветът определя общи приоритети и стимулира дейности, насочени към преодоляване на фрагментираността на пазара на плащания на дребно. Той ръководи работата по общоевропейските незабавни плащания от 2014 г. насам и наблюдава напредъка в условията на все по-широкото им използване.

За да бъде по-лесно за доставчиците на платежни услуги да предлагат незабавни плащания, ЕЦБ разработи нова услуга, която им дава възможност да извършват незабавно сетълмента на плащанията – сигурно и по всяко време на денонощието. Услугата TARGET сетълмент на незабавни плащания (TIPS) беше въведена през ноември 2018 г. Тя позволява на доставчиците на платежни услуги да обработват незабавните плащания, извършвани от клиентите им, към който и да е получател, навсякъде в Европа.